負債百萬 提琴手靠巡演賣藝還債務

負債百萬　提琴手靠巡演賣藝還債務 負債百萬　提琴手靠巡演賣藝還債務 盲人的世界，沒有顏色，不過對小提琴家陳敦邦而言，世界卻很繽紛，患有先天性眼部殘疾的他，從小就看不見，不過他不畏逆境，憑著自己努力，考上大學音樂系，是國內第一個就讀音樂系的視障生，但他的音樂路並不順遂，甚至因為老婆投資失利，讓他揹上幾百萬債務，但他樂觀面對，除了巡演，也在街頭拉小提琴賣藝還債，開心的過每一天。 地下街傳來悠揚的樂聲，眼前這位穿著襯衫、打著領帶，專注拉著小提琴的人叫陳敦邦，明明在室內，卻戴著墨鏡，因為其實他眼睛看不到，每天下午，陳敦邦就會從家裡出門，準備到路上進行街頭表演，有時太太會陪同，不過大部分時間，都是他一人獨自前往，而且一定戴著墨鏡。 視障小提琴家陳敦邦：「是因為我的眼睛是一種腦膜色素變性，我們這種病變是看不到，可是眼睛看起來像一般人一樣。」 雖然是先天性的眼部殘疾，不過卻不影響他的音樂學習之路，民國64年，陳敦邦通過考試，成為國內首位就讀大學音樂系的視障學生，畢業之後在學校教音樂，結婚後由於妻子投資失利，陳敦邦只能一肩扛起數百萬的債務，用他最熱愛的音樂，當街頭藝人來還債。 演奏的音樂，沒有經過彩排，不用看譜，就能拉出悠揚樂聲。民眾：「我覺得他拉的很好，跟她(女兒)在這邊，聽的都快哭了。」 重度視障的他，目前除了靠著街頭表演，還會跟著其他身體有殘缺的表演者演出。陳敦邦：「我就讓我自己好像看的見一樣，因為我已經忘記我看不見了。」 陳敦邦的樂聲，就像他的人生一樣，起伏不定，卻也增加了他的鬥志，雖然看不清美麗的花花世界，但他的生命依舊持續發光發熱。 新聞來源: http://tw.news.yahoo.com/%E8%B2%A0%E5%82%B5%E7%99%BE%E8%90%AC-%E6%8F%90%E7%90%B4%E6%89%8B%E9%9D%A0%E5%B7%A1%E6%BC%94%E8%B3%A3%E8%97%9D%E9%82%84%E5%82%B5%E5%8B%99-074739793.html   負債整合問題免費諮詢0800-521-666

美國年輕人漸清醒：無房無車無貸款 擺脫債務噩夢

精打細算的美國年輕一代。 （大紀元記者洪微編譯報導）五年之前的貸款狂熱及其造成的信用崩盤顯然讓美國年輕一代逐漸清醒。皮尤研究中心（Pew Research Center）週四（2月21日）發表的最新分析報告顯示，35歲以下的美國人揹負的債務明顯比2008年之前減少。與此同時，他們也推遲房子和汽車等大件商品的購買。 年輕家庭比前幾代人債務減少 據《NBC新聞》報導，皮尤高級經濟學家弗萊（Richard Fry）表示，年輕家庭比前幾代人債務減少有幾個原因。「他們上學的時間加長，因而延後進入職場，他們也延後結婚和生兒育女，買房屋和借房貸也就隨之延後了。」 即使他們要開始貸款生涯，年輕家庭也很難借到錢，雖然現在貸款政策稍微寬鬆，但銀行只貸款給信用最好的人，特別是房屋貸款。 信貸機構大量寄送信用卡或在校園裡擺桌子向新生推銷高額度信用卡的日子已經一去不復返。而通常年輕貸款人的財務追蹤記錄都比年長者的短，以致貸款很難被批准。 信貸崩潰的災難性影響 警示年輕一代 信貸崩潰造成的災難性影響和隨之出現的法拍潮也讓很多年輕人不敢輕易貸款。2006年前，人們篤信傳統的金玉良言「購屋是萬無一失的投資」，但房市的崩潰使擁有房屋的吸引力大降，在2006年房價達到高峰前曾購屋的年輕人，重回租屋市場的比率比過去更高。 同時，年輕人也推遲購買汽車等大件商品。皮尤報告顯示，「在信貸寬鬆的2007年，將近四分之三的25歲以下家庭都有汽車。到2011年，有車年輕家庭的比例下降到三分之二。儘管近期汽車銷量上升和汽車貸款標準放寬，年輕家庭及其平均貸款餘額都低於2007年。」 年輕人厭惡貸款，不過，只有一種例外，那就是學生貸款，目前貸款總額超過1萬億美元。由於更多年輕人上大學或研究生院，助學金等資助並沒有隨著學費而上升。其結果就是，2010年40%的年輕家庭都有學生貸款，高於2007年的34%。 對經濟有正反兩面衝擊 年輕家庭債務減少可能對經濟有正反兩面的衝擊，首次購屋的人數減少，可能是經濟衰退後房市一直疲弱的主要原因之一；但另一方面，家庭中還債的支出減少，通常會使現款用於消費支出，而消費支出占經濟活動的70%。 不論哪種情況，如果2008年的信用崩盤使年輕人持續厭惡債務，對放款的銀行不是好消息，銀行通常都尋求在年輕人對剛成年時，就與他們建立起客戶的關係來。 （責任編輯：李緣） 新聞來源: http://www.epochtimes.com/b5/13/2/23/n3806949.htm 信用貸款問題免費諮詢0800-521-666

助辦貸款騙女網友 男詐財千萬

（中央社記者陳淑芬台中8日電）中市曾姓男子以協助貸款向女網友詐財，鐵路警察局高鐵警務段循線查獲被害人至少15人，陳男得手新台幣上千萬元，將他送辦。 鐵路警察局高鐵警務段今天表示，33歲的曾男在網路聊天室中隨機找尋女網友聊天，探知對方有貸款或卡債，就佯稱與銀行高層很熟，可利用關係將貸款或卡債沖銷掉，但須向銀行辦理一筆貸款。 不少女子信以為真委託貸款，曾男將貸款案件轉交黃姓女子向銀行申辦貸款，利用人頭手機門號作為聯絡電話躲避查緝，黃女則偽造資料向銀行申辦信用貸款，獲得撥款後，由曾男向被害人指稱須把錢領出，提供銀行沖銷。 曾男誘騙被害人領錢後，約在高鐵台中站交錢，得手後將詐騙金額的4成交給黃女作為報酬，餘款供己花用。 鐵路警察局高鐵警務段循線日前逮捕曾男，已追查出15名女網友受騙，曾男詐欺不法所得高達新台幣上千萬元，警方將他依法送辦。 新聞來源: http://tw.news.yahoo.com/%E5%8A%A9%E8%BE%A6%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E9%A8%99%E5%A5%B3%E7%B6%B2%E5%8F%8B-%E7%94%B7%E8%A9%90%E8%B2%A1%E5%8D%83%E8%90%AC-122414647.html 信用貸款問題免費諮詢0800-521-666

調查：40%美國人賺一天花一天 近1/4美國人卡債多於儲蓄

鉅亨網 (2013-02-26 06:38)【鉅亨網編譯許家華 綜合外電】 美國人真的很愛花錢，看來這傳聞不假。 個人金融資訊供應商 Bankrate ((US-RATE))公布 2013年2月份金融安全指數，發現儲蓄金額多於卡債的消費者比例僅55%。 24%消費者(接近1/4)承認，他們的卡債多於儲蓄金額，另外16%則是沒有卡債也沒有儲蓄金額的消費者，加總起來，也就是40%的美國人過著賺一天、花一天的日子。 CPA 和 ConsOLidatedCredit.org創辦人Howard Dvorkin說：「倘若多數人的儲蓄多於卡債，那為何會有這麼多人破產？」 這問題很有趣，答案可能是，自2007年金融衰退以來，消費者基本上不儲蓄的習慣完全沒變過。 根據商務部數據，2012年整體的平均家庭儲蓄為3.9%，遠高於2001年僅0.9%的比例，但與2008年平均5.4%的儲蓄率相比仍下降許多。 即使儲蓄率低，但為何偏低的信用卡債務率沒讓美國人處於好一點的金融狀況？ Dvorkin回答：「事實上，美國人破產了，不論是抵押貸款、學貸或者卡債，我們背了一堆債，大家應該要有可撐6個月的儲蓄，但這個第一定律早過時了。」 根據Bankrate的調查，回答其緊急資金多於卡債的男性比女性多，男女比為60%比49%。 但各類性行費者都背負卡債，根據調查，全部收入階級近1/4的卡債多於儲蓄。 Dvorkin：「不管你是何方神聖，卡債都可以把你生吞活剝。」 新聞來源: http://news.sina.com.tw/article/20130226/9039558.html 信用貸款問題免費諮詢0800-521-666

全年凈利創新高‧馬銀行末季賺14.6億

（吉隆坡21日訊）區域業務成長強勁，帶動馬來亞銀行（MAYBANK，1155，主板金融組）截至2012年12月31日止，末季淨利從前期12億5千900萬5千令吉，增長15.93%至14億5千958萬5千令吉。

全年淨利也創新高，自前期48億8千396萬8千令吉，走高17.62%到57億4千469萬6千令吉。

該公司末季營業額為70億2千728萬1千令吉，微增4.3%，全年營業額也成長15.97%至275億3千246萬1千令吉。

派發終期息33仙

馬銀行建議派發33仙的終期股息，其中，4仙的單層股息將以現金支付，另29仙為選擇性進行股息再投資計劃。

終期股息也促使全年股息達65仙，相等於全年淨派息42億9千萬令吉或淨派息率74.7%。

馬銀行總裁兼首席執行員拿督斯里阿都華希在業績匯報會中表示，分佈在20國的全球業務貢獻強勁，是全年淨利表現不俗的主力，當中，尤以新加坡和印尼表現最驚人，稅前盈利分別超越10億和5億5千萬令吉。

關鍵指標雙位數增長

同時，馬銀行伊斯蘭銀行持續保持領航地位，稅前盈利走高25%到11億9千萬令吉。

阿都華希也提到，關鍵指標皆取得雙位數成長，全年股本回酬達16%，超越關鍵績效指標（KPI）15.6%；全年貸款成長也較領域平均成長11.8%迅速，達12.2%。

貸款方面，印尼貸款成長最強勁，達22.3%；大馬和新加坡則分別增長11.8%和10.5%。

該公司全年淨利息賺幅為2.41%，前期為2.53%。

該公司資產負債表強穩，總資產達4千950億令吉，風險加權資本資產比（RWCAR）為17.2%。

資產素質繼續改善，淨減值貸款比為1.09%；呆賬覆蓋率為105.6%。

大馬業務貢獻高達70%，稅前盈利微增5.2%；國際業務貢獻則自24%提高到30%，新加坡業務微增8.8%至4億3千零50萬新元；印尼國際銀行（BII）淨利飆升高達80.6%至1.21兆印尼盾。

放眼海外業務貢獻達40%

馬銀行在2013年將加快區域業務的成長步伐，放眼海外業務對集團的稅前盈利貢獻，在2015年走高到40%。

該公司也設下2013年的三大關鍵績效指標，即股本回酬成長15%；集團貸款成長增長12%；存款增長12%，放眼今年淨利隨業務改善更上一層樓。

隨各區域的經濟表現料趨穩，阿都華希看好區域業務的成長潛力，尤其印尼，同時相信業務展望轉好，令今年表現有望更勝去年。

該公司預見，今年大馬貸款成長12%；新加坡成長11%；印尼增長高達22%。

目前，國際業務對集團的營業額貢獻已達36%，惟稅前盈利貢獻僅30%。

他坦言，一些市場的賺幅受壓情況確實惡化，但在公司治理控製成本架構和改善表現下，相信有能力保持賺幅。

伺股價回升釋放BII股權

針對BII股權減持計劃遇阻問題，阿都華希坦言，BII的股價由市場主導，惟相信若BII的淨利改善，股價必然隨之改善，該公司也能以溢價售股。

“只要BII股價重返2008年的收購價-每股510印尼盾（約16仙），我們將釋股，就像2年前一樣。＂

然而，BII股權目前仍較收購價折價近14%。

無意併購黃氏證券

儘管相信銀行領域的整合風仍在，但阿都華希並無意積極探討整合，強調未對黃氏發展證券（Hdbs，6688，主板金融組）的獻購機會感興趣。

阿都華希直言，即使黃氏發展證券的估值具吸引力，公司仍將專注現有的區域市場或內部成長。

“我們將繼續專注菲律賓，印尼和新加坡等現有市場，儘管如此，若估值具吸引力的泰國併購機會浮現，我們仍會探討相關收購。＂

早前報導指，黃氏發展證券有意全售旗下投資銀行業務，並已引起三方覬覦，有興趣的買家包括大馬銀行（AMBANK，1015，主板金融組）、艾芬控股（AFFIN，5185，主板金融組）和肯納格控股（KENANGA，6483，主板金融組）。

阿都華希也提到，本地銀行業的整體情況穩健，但整合風仍受市場主導，馬銀行今年料不會積極涉及其中。

談及昨日公佈的末季國內生產總值（GDP）時，阿都華西相信，在經濟轉型計劃支撐下，大馬的經濟勢頭將在今年延續。（星洲日報／財經）

 

新聞來源: http://biz.sinchew.com.my/node/70382

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起士蛋糕 逆轉人生

 

因為不怕，才更大膽地有各種非分之想。
60年次曾佳煜，創業第3次才提升了自己：第1次，業餘投資餐廳「海雞會」花雕雞，先賺後賠、小嘗甜頭，確定人生的創業路；第2次，大刀闊斧創品牌、發展加盟連鎖，合夥失策、資金自扛，周轉不靈又遇金融風暴，慘賠千萬，賣屋、押地、欠卡債，眾叛親離，連自己都準備放棄自己、了結生命，生命的強烈阻力到頂，累積成為進力，把他推向無所懼，再拼一遭，以開放式作業環境，現做、現烘，賣輕乳酪蛋糕，只用雞蛋、麵粉、糖、奶油與Cheese，堅持無添加，從新竹「Big City遠東巨城購物中心」紅到網路團購。
採訪╱潘姿吟 攝影╱王建棟、部分照片受訪者提供

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一無所有，反而是種生命力。2012年5月成立的「安東尼幸福屋」是老闆曾佳煜嘗盡人情冷暖後的大膽狂想；推出不到半年，不僅成為超人氣排隊蛋糕店，還在網路團購熱銷榜上有名。 
這是曾佳煜第3度創業。他原是報社業務，「當年，《民生報》是前4大報，廣告很好賣。」但電視台、網路等新媒體崛起，「眼見報業走下坡，我必須為自己的未來鋪路。」於是將多年職場生涯所攢，與朋友合夥投資餐廳「海雞會」花雕雞，「半年就損益平衡，再開2店。」業外收入為他累積人生第1桶金。 

投入餐飲 負債千萬

他在《民生報》6年，「解散那天等於宣告職場生涯終結，從此，全心投入餐廳經營。」只是，管理失當造成員工薪資成本不斷增加，緊接著病死豬、禽流感新聞不斷，「日營收從12萬元跌到剩8000元，1個月營收沒90萬元根本無法打平。」陸續結束2家店，澆不熄他再創業的動力。
再成立攤車型態「大滷王」麻辣燙，輝煌時期全台的直營、加盟店共48家，卻因股東糾紛、金融風暴、消費緊縮，業績腰斬，「房貸沒繳、信用卡刷爆4張，生鮮物料一車車丟，每天都在處理善後。」加盟總部硬撐半年，協助加盟者換品牌、自立品牌，只有出帳，沒有進帳。
這一役，他賠光積蓄、賣了房子、抵押老家土地貸款仍負債千萬，「帶兒子去吃飯，身上只剩58元，他說：『爸爸，我來想辦法。』竟然是到車上搜刮掉落的零錢，湊足餐費。」落魄潦倒之際，他一度站到橋上準備了結此生，「可是，當下肚子有點餓，乾脆先吃飽了再上。」幸有生理需求戰勝了絕望。
雖說留得青山在，他卻窮到鬼見愁，身邊朋友避而不見，「一位久未聯絡、生活完全無交集的朋友突然來電，請我幫他規劃咖啡連鎖品牌、展店，他則助我協商債務。」幸得貴人相助，1年後，終於還清負債。 

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為子求生 進軍百貨

「我想為兒子的貼心，再拼一拼。」正當遍尋不著適合標的物時，他見兒子愛吃的乳酪蛋糕，「重乳酪吃了易膩，日本已流行輕乳酪，台灣卻很少人主打。」因而禮聘蛋糕師傅，規劃開放式作業環境，訴求現做、現烘，「讓人看到製作流程是最好的賣點。」他說。
歷時3個月產品開發、人員培訓、物料齊備，準備揮軍進入百貨通路，「但沒相關背景又是新創品牌，誰理我？」乃毛遂自薦接觸正在招商的「Big City遠東巨城購物中心」，搭新商場集客力順風車，知名度瞬間爆發，造成排隊效應，在母親節檔期，創造15天營收120萬元佳績。
然而，完美的開始卻招波折重重，先是師傅倚老賣老：「你是外行人，這樣會倒！」當他堅持無添加，只用雞蛋、麵粉、糖、奶油、Cheese，以人力手工打發取代膨鬆劑，「師傅卻找來廠商教育我該加什麼。」又因為生意太好，憑感覺做事的生產流程造成品質不穩定、不良率達10%，雙方磨合失敗，員工8人一夕出走。
險鬧空城事件，促使他迅速將作業標準化，選用無菌雞蛋，「雖然蛋香較淡，我將蛋的成分比增加來克服。」穩定生產線，他再將實體客導向網路、團購，虛實並行；開創如今所有欣喜，全源自他人生的歸零。 

 

新聞來源：http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20130125/34792541/%E8%B5%B7%E5%A3%AB%E8%9B%8B%E7%B3%95%E9%80%86%E8%BD%89%E4%BA%BA%E7%94%9F

 

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詐刷逾60億 美史上最大信用卡集團犯罪

〔編譯陳成良／綜合報導〕美國聯邦調查局（ＦＢＩ）破獲一個國際信用卡詐騙集團，逮捕並起訴十八名嫌犯。這個集團大量偽造身分來申請信用卡，然後想辦法提高信用額度、再虛設公司大量刷卡製造呆帳，至少得手兩億美元（約台幣六十億元），恐怕是美國歷來最大的信用卡犯罪集團之一。

行騙美28州 一口氣起訴18人

聯邦檢察官指出，這個犯罪集團從二○○七年起開始犯案，以新澤西州的澤西市為根據地，行騙美國二十八州，所得超過兩億美元。騙取的金錢再轉手匯往巴基斯坦、印度、中國、日本、羅馬尼亞、加拿大與阿拉伯聯合大公國等地。

這個集團利用至少七千個假身分，獲取超過兩萬五千張信用卡，準備超過一千八百個郵寄地址，偽造水電帳單跟其他文件給信用卡公司，一旦取得信用卡後，就開始製造小額花費，並繳清帳單以提高信用額度。一旦額度提高，詐騙集團就會申請貸款或刷爆信用卡，而且從來不還卡債，製造大量呆帳。

檢方說，他們行騙的案例包括使用一名六歲男孩的社會安全號碼，取得假的水電帳單，用來開設信用卡帳戶。

根據起訴書，該集團還虛設了至少八十家假公司行號，並取得刷卡機。騙子拿這些卡刷假商店的刷卡機，套出現金。

當局還查出澤西市三家珠寶店涉入該集團的詐騙行動，它們提供額外的刷卡機供該集團進行假交易，並與該集團成員平分不法所得。

這群騙子透過這個騙局享盡奢華人生，包括做水療、開豪華轎車、買價值數百萬美元的黃金。當局說他們在一次突襲中，發現一名騙子在微波爐藏了六萬八千美元。當局還查出，其中一名涉案男子儘管沒有工作，卻能夠從個人銀行帳戶一次提領一百五十萬美元。

每名被告都至少被控犯下一項銀行詐欺罪名，若被定罪將面臨最高三十年有期徒刑和一百萬美元罰款。這些被告中，不少人有親戚關係，包括一對父子。

新聞來源：http://www.libertytimes.com.tw/2013/new/feb/7/today-int10.htm

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