青創貸款 近3年人數+金額雙創新高

 

青創貸款 近3年人數+金額雙創新高

2013/01/12
【聯合晚報╱記者游婉琪╱台北報導】

總統馬英九今年初曾公開表示，台灣青年「創意很多、創業卻不多」，提供創業青年低利率資金協助的青創貸款，從57年開辦至今，累積貸出金額近350億元，近三年獲貸人數與金額屢創新高，然而承辦官員表示，青創貸款如果沒有謹慎評估，反而會害了空有夢想與熱情的青年，年紀輕輕就背債。

行政院青輔會在今年組織再造後，將青創貸款業務移轉到經濟部中小企業處，過去長年負責青創貸款的中小企業處科長黃雅萍說，青創貸款從57年開辦，最初的想法很單純，希望透過低率貸款，提供有志創業的青年第一筆基金，不料後來卻發現青年們經常誤以為有熱情、有創意，就會創業成功，很多人連成立公司最基本的財務管理都不懂。

黃雅萍表示，青創貸款在95年時，呆帳比率一度高達7%，隱藏的創業失敗比率恐怕還不只這些。她分析，青年想創業的原因很多，其中一個主因是找不到喜歡的工作，萌生自己創業當老闆的想法，然而並非每個人的個性都合適當老闆，貿然將創業當成逃避失業的管道，失敗機率自然提高。

因應金融海嘯衝擊，青輔會在98年推出改良版的「青年創業貸款計畫」，在借貸給青年前，要求青年們必須先上20個小時研習課程，課程內容包含創業性格分析、財務規劃、產銷通路等，幫助青年先「了解自己」。

黃雅萍表示，剛畢業還沒深入職場就急著創業的青年，往往容易出現學用落差，雖然在校學有一技之長，也有創意想法，卻不足以構成創業成功要件。

黃雅萍坦承，官方立場其實很兩難，一方面希望能貸出款項衝出業績，一方面又不願借錢反而害了青年。

新聞來源：http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=331&f_SUB_ID=3765&f_ART_ID=281572

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研究：美國年輕人卡債問題嚴重 可能到死都付不完

 

一份於周一 (14日) 發布的研究報告指出，約 29 至 34 歲的美國信用卡消費者所面臨的卡債問題比年長的消費者更為嚴重，付清卡費的時間較慢，如果他們不好好控制消費習慣，可能終生都為負債所苦。

《路透社》報導，研究發現，在 1980 年至 1984 年之間出生者所背負的卡債，平均比他們父母輩同齡時多了 5689 美元，更比其祖父母輩同齡時多了 8156 美元。研究報告撰寫人 之一的美國俄亥俄州大學經濟學教授 Lucia Dunn 說，如果這個情形持續下去，未來可能有更多中年人身陷財務困境當中。

研究預測，負有卡債的典型美國年輕人可能一直到老都無法擺脫卡債。在研究所收集的刷卡與清償資料中，他們觀察這些用卡人何時能開始償付卡費，又要花多久時間才能清償信用卡帳單，以了解人們的負債狀況。研究結果並發表在學術期刊《經濟研究 (Economic Inquiry)》中。

他們研究在 1997 至 2009 年間，年齡 18 至 85 歲的 32542 個人信用卡帳單的帳款累積及償付狀況，並把研究對象的年齡以5歲分組。他們並比較了在相似的教育、收入、婚姻狀況下，不同年紀群組的信用卡帳單狀況，並發現較年經的群組支付帳單的速度比父母慢了 24%，更比祖父母輩慢 77%。

Dunn 指出，現今信用額度比以往容易取得，利率和過去不同，背負卡債也不丟臉，讓年輕族群對卡債更不在意。但研究也顯示持卡人會支付比帳單最低應付金額更多一點點。不過這份研究結果仍值得警醒，若年輕一代的用卡習慣持續下去，未來美國可能會出現一群無法付清自己信用卡帳單的老人。

 

新聞來源：http://news.cnyes.com/Content/20130115/KH5IA4CG63Z4Z.shtml?c=detail

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車貸產品多樣 借錢買車也是一種理財

車貸產品多樣 借錢買車也是一種理財

2013年 01月 06日 11:15

你買車，全額付款還是貸款？民生銀行和有關部門聯合推出的 《2012中國汽車金融報告》顯示：只有10%的購車人貸款買車，而在美國等發達國家，貸款買車的比例達到70%。不過種種跡象顯示，隨著購車族的年輕化和理財意識的強化，在未來3年內，國內貸款買車的比例將達到30%甚至更高。     車貸三足鼎立     這個報告指出，僅僅在10年前，願意選擇貸款買車的客戶屈指可數，但截至2011年底，汽車消費金融市場餘額已經突破3000億元,其中汽車金融公司消費貸款936億元，占28%；信用卡車貸分期付款850億元，占26%；商業銀行消費貸款1367億元，占41%。     廣義的汽車金融指在汽車的生產、流通、購買與消費環節中融通資金的金融活動。狹義的汽車金融服務通常是指汽車銷售過程中對消費者或經銷商所提供的融資及其他金融服務,包括對經銷商的展廳建設和設備貸款、庫存融資和對用戶的消費信貸、融資租賃、保險等。實證研究表明，汽車生產環節只創造了約 30%的利潤，而流通和售後服務環節卻能帶來約70%的利潤。汽車金融服務是汽車產業價值鏈上最具價值和最有活力的一環，其發展對汽車業和汽車消費有著巨大的推動作用。     汽車金融起源於20世紀20年代的美國，當時的業務由汽車製造商向消費者提供汽車銷售分期付款開始。我國的汽車金融服務業務起步較晚，與成熟市場相比，汽車金融的核心業務——汽車批發金融、汽車消費金融在中國都只有不到三十年的歷史。     過去五年，我國汽車銷售市場繼續增長，根據中國汽車工業協會的數據顯示，2011年中國產銷分別為1841.89萬輛和1850.51萬輛，其中乘用車產量為1448.53萬輛，同比增長4.23%；銷量1447.24萬輛，同比增長5.19%。     報告認為，未來幾年我國乘用車銷售市場將以每年超過7%的增長率增長，而二手車市場的年均增長率將會超過15%，汽車金融服務有著非常廣闊的市場發展空間，預計到2015年，汽車消費金融市場餘額將達6700億，其中汽車金融公司消費貸款1600億元，占24%；信用卡車貸分期1350億元，占20%；商業銀行消費貸款3250億元，占49%。     報告同時預測，未來十年中國汽車消費金融的市場容量將超過10000億。其推動因素主要有：一是消費群體年輕化。80後、90後進入購車高峰，他們的消費觀念及生活理念更容易接受貸款買車的方式。二是車貸品種不斷豐富，目前主要以新車消費貸款為主，而成熟市場還擁有豐富的租賃業務、二手車業務等。隨著市場發展及相關法規建立健全，我國汽車消費金融產品線將不斷豐富，為更多消費者提供金融服務。三是個人征信系統的不斷完善。

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《美國經濟》學貸、車貸增，消費信貸再創歷史新高

回應(0) 人氣(401) 收藏(0) 2013/01/09 06:53

精實新聞 2013-01-09 06:53:15 記者 賴宏昌 報導

美國聯邦準備理事會(FED)8日公佈，2012年11月經過季節性因素調整後的消費者信貸餘額為2兆7,685億美元，較前月的2兆7,524億美元(下修值)增加161億美元，為連續第4個月呈現上揚；增長年率自前月的6.2%升至7.0%。根據彭博社的統計，經濟學原先預期11月消費者信心餘額將增加128億美元。

FED統計數據顯示，11月循環信用貸款(例如：信用卡)餘額為8,584億美元，較前月增加8億美元；年率增幅達1.1%。11月非循環信用貸款(例如：學生貸款、汽車貸款、活動屋貸款)餘額為1兆9,101億美元，較前月增加152億美元；年率增幅自10月的6.8%升至9.6%。

彭博社報導，11月非循環信用貸款餘額增額(152億美元)創2012年6月以來新高。Action Economics LLC首席經濟學家Michael Englund指出，薪資稅減稅優惠到期將使得民眾荷包縮水，預估未來將帶動循環信用貸款餘額攀高。

美聯社指出，11月的消費者信貸餘額(2兆7,685億美元)創歷史新高紀錄。美國信用卡餘額在2008年登上歷史最高峰(1.03兆美元)，但2012年11月較頂點下滑16.5%。另一方面，非循環信用貸款目前則是較2008年7月高出22.8%。

《經濟學人(The Economist)》雜誌報導，1983年以來大學生學費增幅較同期通膨幾乎高出5倍。大學學費佔美國年所得中位數的比重從2001年的23%飆高至2010年的38%，導致過去15年每名學生平均負債金額呈現倍增。目前有高達三分之二的大學生申請學貸。

新聞來源: http://www.moneydj.com/KMDJ/News/NewsViewer.aspx?a=81fe4d69-3d16-42fb-8e60-ff402e60c8ab#ixzz2IIFGod68

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卡債轉換信貸意願低 金管會下令提高比例

卡債轉換信貸意願低　金管會下令提高比例

轉貸款分期利率低　治債協商多管齊下

記者 林惠琴 報導 2013/01/09

透過債款轉換，有效治債減輕負擔(圖/卡優新聞網)

　　回顧數年前，信用卡發卡銀行鼓勵持卡人使用循環利率，在信用遭到濫用的情況下，引發嚴重的卡債風暴。目前金管會要求銀行業者將特定信用良好的卡友債務，轉換為利率較低的「信用貸款」與「信用卡分期」，銀行公會也提醒債務人可啟用「債務清償前置協商」，不只可解決債務，並有機會減稅。
　　為了引導信用卡回歸「支付工具」本質，金管會自民國99年10月26日起，即要求信用卡發卡機構建立「長期使用循環信用持卡人轉換機制」，提供「信用貸款」與「信用卡分期」兩類利率較低的轉換方案，讓「連續使用循環信用1年以上，且無信用不良紀錄」的持卡人，可以轉換積欠債款。
　　金管會表示，「信用貸款」或「信用卡分期」平均利率約10%，相較於信用卡循環利率12%至20%，可有效減輕債務負擔。然而轉換後，每月應繳金額可能大幅提高，而非支付「最低應繳金額」即可，因此許多持卡人轉換意願低，造成執行兩年多以來，僅上萬件成功轉換，整體執行效果不彰。
　　銀行業者指出，「信用貸款」或「信用卡分期」方案涉及額度與償還本金，不少卡友擔心短期繳款負擔增加，因此無意轉換，寧願支付「最低應繳金額」，待領取年終或其他獎金時，再一次償還。部分使用循環利率的持卡人也認為，在每月收入有限的情況下，偏好短期支出金額相對少的方案。
　　金管會強調，這項政策主要在於提醒民眾，信用卡只是支付媒介，而非借款工具，市面上有其他更適當、低利率的調度資金方案。目前以花旗銀行轉換7%最佳，其次則是國泰世華銀行，已要求各銀行6月底前，至少5%的信用卡循環客戶數須完成轉換，年底前更要達10%，否則不得再核發新信用卡。
　　銀行公會提醒，自民國97年以來，各金融機構針對還款困難的債務人提供「債務清償前置協商」，毋須負擔任何費用，只須向債務單位，依個人經濟能力提出還款計劃。而且對任一家金融機構消金無擔保債務逾3個月、未債務協商的經濟弱勢族群，可辦理6個月「消費金融無擔保債務展延方案」。
　　同時按所得法規定，卡債族與金融機構進行個別協商，經金融機構同意減免的債務，只要確定為不是藉由無償免除債務，以達無償移轉財產目的，則金融機構對卡債族免除的本金、利息、手續費、信用貸款動支費、金融機構因債務催討所代墊經法院判決由債務人負擔的訴訟費等，均免課綜所稅。

新聞來源:http://www.cardu.com.tw/news/detail.php?nt_pk=8&ns_pk=18371

 

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整合信用卡帳單變債務協商 判賠15萬

• 2013-01-08 01:12
• 中國時報
• 【馮郁容／台北報導】

    　李姓男子委託東京資產管理顧問公司，幫他統一不同銀行信用卡的繳款日期，業者卻替他申請債務協商，造成他信用評等被調降、四張信用卡被停用。台灣高等法院認為業者沒有充分告知債務協商會損害信用和名譽的風險，盡到善良管理人的注意義務，判決業者共應賠償十五萬元。
    　九十八年間，李男因為從事食品貿易業，長年往返韓國等地工作，因不便繳納多家國內信用卡帳單，就委託東京資產的張姓業務辦理統一繳款日期，進行債務整合。結果張某卻替他向台北富邦銀行申請債務協商，造成他的信用評等被調降、四張信用卡被停用。李因此要求東京資產公司和承辦業務賠償一百萬元，函告各金融機構並登報道歉。
    　業者解釋，是經李男口頭授權，承辦人才代為向北富銀申請債務協商，李已自行撤回債務協商申請，信用權和名譽權都沒有受損，不得要求賠償或回復名譽。一審判雇主和張連帶賠償三萬元，但李男對他敗訴的九十七萬和要求登報部份，提出上訴。
    　合議庭依聯徵資料，認定李某沒有逾期、催收或呆帳、退票資料，也從未遲繳信用卡債，沒有任何金融信用不良紀錄，張某卻草率以申請債務協商方式替原告進行債務整合，使他蒙受金融授信額度減縮的風險，及信用卡被強制停用。法官認為李男在聯徵申請債務協商及強制停卡的註記已塗銷，將賠償金額減為十五萬元，並駁回他登報道歉的請求。

新聞來源:http://news.chinatimes.com/society/11050301/112013010800147.html

 

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卡債轉換信貸意願低 金管會下令提高比例

卡債轉換信貸意願低　金管會下令提高比例 轉貸款分期利率低　治債協商多管齊下 記者 林惠琴 報導 2013/01/09 透過債款轉換，有效治債減輕負擔(圖/卡優新聞網) 　　回顧數年前，信用卡發卡銀行鼓勵持卡人使用循環利率，在信用遭到濫用的情況下，引發嚴重的卡債風暴。目前金管會要求銀行業者將特定信用良好的卡友債務，轉換為利率較低的「信用貸款」與「信用卡分期」，銀行公會也提醒債務人可啟用「債務清償前置協商」，不只可解決債務，並有機會減稅。 　　為了引導信用卡回歸「支付工具」本質，金管會自民國99年10月26日起，即要求信用卡發卡機構建立「長期使用循環信用持卡人轉換機制」，提供「信用貸款」與「信用卡分期」兩類利率較低的轉換方案，讓「連續使用循環信用1年以上，且無信用不良紀錄」的持卡人，可以轉換積欠債款。 　　金管會表示，「信用貸款」或「信用卡分期」平均利率約10%，相較於信用卡循環利率12%至20%，可有效減輕債務負擔。然而轉換後，每月應繳金額可能大幅提高，而非支付「最低應繳金額」即可，因此許多持卡人轉換意願低，造成執行兩年多以來，僅上萬件成功轉換，整體執行效果不彰。 　　銀行業者指出，「信用貸款」或「信用卡分期」方案涉及額度與償還本金，不少卡友擔心短期繳款負擔增加，因此無意轉換，寧願支付「最低應繳金額」，待領取年終或其他獎金時，再一次償還。部分使用循環利率的持卡人也認為，在每月收入有限的情況下，偏好短期支出金額相對少的方案。 　　金管會強調，這項政策主要在於提醒民眾，信用卡只是支付媒介，而非借款工具，市面上有其他更適當、低利率的調度資金方案。目前以花旗銀行轉換7%最佳，其次則是國泰世華銀行，已要求各銀行6月底前，至少5%的信用卡循環客戶數須完成轉換，年底前更要達10%，否則不得再核發新信用卡。 　　銀行公會提醒，自民國97年以來，各金融機構針對還款困難的債務人提供「債務清償前置協商」，毋須負擔任何費用，只須向債務單位，依個人經濟能力提出還款計劃。而且對任一家金融機構消金無擔保債務逾3個月、未債務協商的經濟弱勢族群，可辦理6個月「消費金融無擔保債務展延方案」。 　　同時按所得法規定，卡債族與金融機構進行個別協商，經金融機構同意減免的債務，只要確定為不是藉由無償免除債務，以達無償移轉財產目的，則金融機構對卡債族免除的本金、利息、手續費、信用貸款動支費、金融機構因債務催討所代墊經法院判決由債務人負擔的訴訟費等，均免課綜所稅。 新聞來源: http://www.cardu.com.tw/news/detail.php?nt_pk=8&ns_pk=18371 信用貸款免費諮詢0800-521-666

元旦起房貸車貸利息將降低 一年將少還近4千元

元旦起房貸車貸利息將降低 一年將少還近4千元

2012年央行兩次降息，按照慣例，絕大多數銀行將自2013年1月1日起執行新的貸款利率。這也就意味著，有房貸、車貸的人利息支出將“減負”。
房貸月供有何變化?
今年央行兩度降息，5年以上貸款基準利率下調至6.55%，共計下調0.5個百分點，那麼，房貸月供會有什麼變化?
以等額本息還款方式(每個月月供相同)為例，假如購房者向銀行借了100萬元30年期的房貸，2012年6月8日前，按照7.05%的年利率計算，借款人的月供為6686.64元;在2013年元旦之後，當房貸年利率執行6.55%的新標準時，借款人的月供為6353.60元，月供要比以前少333元。即便按最低的7折利率來算，執行新利率後，房貸月供也會減少211元。假定2013年央行基準利率不再發生變化，仍以上述案例，那麼一年將少還近4000元。
值得注意的是，等額本金還款法(每個月月供遞減)每個月所還利息都不同，金額也在變化，總體而言比等額本息還款法利息支出要小。

新聞來源:http://big5.xinhuanet.com/gate/big5/www.gz.xinhuanet.com/2012-12/31/c_114217391.htm

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